您现在的位置：主页 > 快讯 >

个人消费贷“国补”贴息首日：多银行晒操作“指南”，有客户已可签署补充协议

时间：2025-09-02 06:55:15 阅读：

　　客户申请个人消费贷款贴息，需按照该行规定的流程在办理贷款时或办理贷款后签署《个人消费贷款贴息补充协议》，招商银行将按照相关规定和协议约定为客户办理贷款贴息，该行系统每日对T-1日发生的客户消费交易进行识别。

　　在贴息操作方式上，所有银行均采用系统自动识别以及人工审核补充的模式，系统可自动识别的消费交易信息由银行自动贴息，系统未能识别的，客户需提供真实消费证明材料申请人工审核，审核通过后予以贴息。

　　对系统未能识别的消费场景，一位股份制银行相关部门负责人介绍，对于系统无法自动判定的5万元以上消费，特别是涉及上述七大类特定场景的，需要进行人工二次确认来辅助银行审核，确保消费符合国家规定的场景限制；贴息并不是直接将补贴金额打入银行卡，而是采取抵扣方式，例如消费者每月应还款1000元，享受100元补贴后，实际每月只需还款900元。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，消费贷贴息政策可以说是财政真金白银促消费的标志性一步。对银行来说，系统自动扣减、无需用户过多操作，体验流畅，提升了政策落地效率。短期看，这会显著刺激大宗消费和升级类消费，比如汽车、家装、电子产品等；中长期则有助于修复居民消费意愿。

　　客户可阅读后签署补充协议

　　9月1日，在招商银行闪电贷借款界面，该行已经添加了《个人消费贷款贴息补充协议》，除了授权符合财政部规定的消费场景之外，协议中明确指出，对财政部门最终未审核通过贴息的；消费交易时间晚于贷款发放时间30天以上的；借款人存在虚构交易、套取贴息资金等违规行为；借款人提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办理贷款等不符合实施方案政策规定的个人消费贷款，将不予贴息。

　　招商银行明确，借款人应承诺贷款发放后保留用途凭证，包括但不限于消费发票、消费合同、消费交易单据等。该行有权要求借款人提交贷款用途证明材料，以及通过账户分析、账户交易明细查询、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否用于合法消费用途，借款人应无条件配合。

　　中信银行的信秒贷借款界面也同样添加了《中信银行个人消费贷款财政贴息补充协议》，在贴息限制条件方面，该行明确，贷款资金需通过贷款发放账户直接用于消费，对于转账支出、转账至本人名下其他账户，或进行现金提取等非直接用于消费的部分，因该行无法通过贷款发放账户识别具体消费交易信息，则该笔交易无法享受财政贴息政策。贷款发生逾期时，不进行财政贴息，在偿还贷款所欠本息后，可继续享受财政贴息。借款人存在违规套取贴息资金情况的，后续将不进行财政贴息，银行可对借款人已享受贴息资金进行追回。

　　招联首席研究员董希淼指出，需要提醒消费者的是，此次贴息政策针对个人消费贷款，因此信用卡刷卡消费不能获得贴息。根据财政部门要求，商业银行、消费金融公司应加强贴息资金审核，确保真正支持借款人消费。因此，消费者申请消费贷款后提现，然后使用现金进行消费，或者将贷款资金转账给个人，银行难以判断资金用途，无法对贷款资金使用跟踪，目前还不能给予贴息。建议消费者直接在相关消费场景下使用消费贷款，或者将贷款资金转入借记卡进行刷卡消费，或通过商户对公二维码扫码消费，这样金融机构可以方便识别和确认，符合条件的消费都可以直接贴息，不用消费者额外进行申请和提供材料。